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來源︰ 發布日期︰2020-05-29 22:11:02

  12月(yue)2日,央行發布《中國(guo)人民銀行關于(yu)規範代收業(ye)務的通知(zhi)(征求(qiu)意見稿(gao))》(下稱《通知(zhi)》)。

  央行表示,代收業(ye)務的基本特征是付款(kuan)人事先授權(quan),實(shi)際交(jiao)易發生(sheng)時不再逐筆(bi)確認(ren)。相較于(yu)其他(ta)需付款(kuan)人對交(jiao)易zi)鴇bi)確認(ren)的支付業(ye)務而言,代收交(jiao)易驗證強度較弱,易造成付款(kuan)人的資金風(feng)險。特別是近年來,代收業(ye)務呈快速發展趨勢,由(you)于(yu)業(ye)務開展不huai)娣兜賈碌淖式鶿sun)失風(feng)險事件逐漸暴露。而安全與效率是支付服務的發展目標,在保障用戶資金安全的同時,盡可能提升(sheng)服務的便捷性是代收業(ye)務規範的重點。

  對于(yu)代收業(ye)務存在的風(feng)險,央行指出,一(yi)是付款(kuan)人開戶機(ji)構對付款(kuan)人的權(quan)益保護問題(ti),二(er)是代收服務機(ji)構對代收業(ye)務的風(feng)險監(jian)測問題(ti),三(san)是代收業(ye)務的適用場景問題(ti)。

  《通知(zhi)》明確了付款(kuan)人對付款(kuan)人開戶機(ji)構的代收業(ye)務授權(quan)管理要求(qiu)。一(yi)是付款(kuan)人開戶機(ji)構必(bi)須在事前或首筆(bi)交(jiao)易時獲得(de)付款(kuan)人授權(quan),確保代收交(jiao)易為(wei)付款(kuan)人真實(shi)意願。二(er)是付款(kuan)人開戶機(ji)構在交(jiao)易過(guo)程中對授權(quan)事項進行逐筆(bi)驗證,確保每(mei)筆(bi)代收業(ye)務指令(ling)均與其獲得(de)的授權(quan)相符。驗證不符的應拒絕辦理,並向付款(kuan)人提示交(jiao)易風(feng)險。三(san)是兼(jian)顧風(feng)險防控與支付duan)逖櫚囊 qiu),明確了授權(quan)的關鍵(jian)要素(su)及授權(quan)渠道,付款(kuan)人開戶機(ji)構可通過(guo)櫃台(tai),以(yi)及網絡、電話(hua)、短(duan)信等非(fei)面(mian)對面(mian)渠道獲取(qu)付款(kuan)人授權(quan),既便于(yu)授權(quan)管理要求(qiu)落地執行,也方(fang)便客戶辦理授權(quan)。四是要求(qiu)付款(kuan)人開戶機(ji)構提供授權(quan)變更(geng)、終止等服務,及時通知(zhi)付款(kuan)人授權(quan)狀態、逐筆(bi)交(jiao)易信息,並對異常交(jiao)易進行風(feng)險提示等,付款(kuan)人開戶機(ji)構與付款(kuan)人共同防範資金風(feng)險。

  同時,《通知(zhi)》fei)康髁舜棧ji)構對于(yu)收款(kuan)人的管理要求(qiu)。一(yi)是收款(kuan)人的真實(shi)性管理,這與其他(ta)支付業(ye)務中支付服務機(ji)構應落實(shi)的“了解你的客戶”相關商戶實(shi)de)乒芾硪 qiu)相同。二(er)是基于(yu)代收業(ye)務的特點,強調對收款(kuan)人的同名(ming)賬戶把(ba)控、協(xie)議簽訂(ding)、風(feng)險分級管理、支付指令(ling)管控、交(jiao)易監(jian)測等要求(qiu),代收機(ji)構應在代收業(ye)務處理中逐筆(bi)確認(ren)協(xie)議約(yue)定(ding)事項以(yi)及收款(kuan)人與付款(kuan)人的協(xie)議關系。對于(yu)收款(kuan)人委托辦理業(ye)務與代收業(ye)務協(xie)議約(yue)定(ding)事項不符的,代收機(ji)構應拒絕辦理。

  值得(de)關注(zhu)的是,《通知(zhi)》還(huai)明確了代收業(ye)務適用場景,並提出代收機(ji)構應當采取(qu)有效措施控制代收業(ye)務適用場景,在代收業(ye)務適用場景外,通過(guo)負面(mian)清單方(fang)式規定(ding)不得(de)通過(guo)代收業(ye)務為(wei)各類投融(rong)資交(jiao)易、外匯(hui)交(jiao)易、股權(quan)眾籌、P2P網絡借貸,以(yi)及各類交(jiao)易場所(平台(tai))和電子you)濤衿教tai)等辦理支付業(ye)務。對此(ci),央行表示,這些業(ye)務通過(guo)其他(ta)交(jiao)易驗證強度更(geng)高的支付方(fang)式辦理,更(geng)有利于(yu)確保用戶資金安全。

  此(ci)外,《通知(zhi)》還(huai)明晰了代收業(ye)務與小(xiao)額免密業(ye)務的邊界。

  央行表示,本通知(zhi)自發布之日起30日後施行xiao)R小(xiao) ?痘ji)構和清算(suan)機(ji)構應當對照本通知(zhi)要求(qiu)對存量代收業(ye)務進行梳(shu)理,制定(ding)整改方(fang)案並報告人民銀行及其分支機(ji)構同意後執行xiao)S餛諼賜瓿燒牡模 Φ痹萃? 勾找ye)務。 (劉琪)


( 責任編輯︰曹琳 )  打(da)印
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